Panduan pembeli bebas. Ditulis oleh DMS Jason Chan (REN 78007). Peraturan cukai, pengecualian dan polisi bank boleh berubah. Angka di sini adalah anggaran sahaja; sahkan dengan pegawai bank dan peguam anda sebelum membuat keputusan.
Jawapan ringkas: Untuk beli rumah pertama di Malaysia, mulakan dengan kelayakan pinjaman, bukan bilik pameran. Bank melihat nisbah khidmat hutang (DSR): jumlah komitmen bulanan anda, termasuk ansuran rumah baharu, sebaiknya di bawah kira-kira 60% hingga 70% daripada pendapatan bersih. Rumah kediaman pertama berharga RM500,000 ke bawah dikecualikan duti setem ke atas pindah milik dan perjanjian pinjaman, bagi perjanjian jual beli yang ditandatangani dari 1 Januari 2026 hingga 31 Disember 2027. Selepas itu ada enam langkah: semak DSR, senarai pendek, lawat, tempah, mohon pinjaman, tandatangan.
DSR ialah bahagian pendapatan anda yang digunakan untuk membayar hutang setiap bulan. Jumlahkan pinjaman kereta, pinjaman peribadi, PTPTN dan kad kredit, kemudian tambah ansuran rumah yang anda mahu. Bank lebih mudah meluluskan apabila jumlah itu di bawah kira-kira 60% hingga 70% daripada pendapatan bersih.
Sebagai panduan daripada contoh kami: rumah RM298,000 dengan pinjaman 90% selama 35 tahun lebih kurang RM1,400 sebulan, sesuai untuk satu pendapatan sekitar RM4,500 hingga RM5,000 dengan komitmen lain yang sedikit. Angka sebenar bergantung pada kadar dan komitmen anda.
Duti setem pindah milik (Memorandum of Transfer) biasanya dikenakan secara berperingkat, dan perjanjian pinjaman dikenakan 0.5% daripada jumlah pinjaman.
| Bahagian harga hartanah | Kadar duti setem pindah milik |
|---|---|
| RM100,000 pertama | 1% |
| RM100,001 hingga RM500,000 | 2% |
| RM500,001 hingga RM1,000,000 | 3% |
| Melebihi RM1,000,000 | 4% |
Bagi warganegara Malaysia yang membeli rumah kediaman pertama berharga RM500,000 ke bawah, kedua-dua duti ini dikecualikan sepenuhnya untuk perjanjian yang ditandatangani dari 1 Januari 2026 hingga 31 Disember 2027. Untuk rumah RM500,000, itu bermakna RM9,000 duti pindah milik dan kira-kira RM2,250 duti pinjaman.
Perhatikan had harga: pengecualian bergantung pada harga hartanah. Rumah pertama berharga RM510,000 tidak mendapat pengecualian separa.
MOT dan duti setem (Bahasa Inggeris) · Skim rumah pertama kerajaan (Bahasa Inggeris)
Pastikan rekod kredit anda bersih 6 hingga 12 bulan sebelum memohon, dan mohon di lebih daripada satu bank supaya boleh membandingkan margin dan kadar.
Nak tahu berapa anda boleh pinjam sebelum melawat mana-mana projek? Hantar pendapatan kasar bulanan dan komitmen sedia ada. Saya akan anggarkan kelayakan anda dan beritahu julat harga yang realistik. Percuma.
Harga bermula di bawah had pengecualian. Harga ialah harga SPA dan berubah mengikut ketersediaan unit.
Bergantung pada harga rumah dan komitmen lain. Bank biasanya mahu jumlah komitmen bulanan, termasuk ansuran baharu, di bawah kira-kira 60% hingga 70% daripada pendapatan bersih. Sebagai contoh, rumah RM298,000 dengan pinjaman 90% selama 35 tahun lebih kurang RM1,400 sebulan.
Warganegara Malaysia yang membeli rumah kediaman pertama berharga RM500,000 ke bawah dikecualikan sepenuhnya daripada duti setem pindah milik dan perjanjian pinjaman, bagi perjanjian jual beli yang ditandatangani dari 1 Januari 2026 hingga 31 Disember 2027.
Wang pendahuluan ialah bahagian harga yang tidak dilindungi pinjaman. Dengan pinjaman 90%, ia 10% daripada harga. Sesetengah pakej pemaju mengurangkan tunai yang perlu dibayar di awal; tanya apa yang dilindungi pakej semasa.
Slip gaji dan penyata bank 3 hingga 6 bulan terkini, penyata KWSP, borang EA atau borang cukai terkini dan salinan kad pengenalan. Pembeli yang bekerja sendiri juga perlukan pendaftaran perniagaan dan penyata bank perniagaan 6 bulan.
Panduan pembeli bebas oleh DMS Jason Chan, REN 78007, EUM Realty Sdn Bhd [E(1)1708]. Angka adalah anggaran dan tertakluk kepada kelulusan bank, terma pemaju dan perjanjian jual beli. Pengecualian cukai dan skim boleh berubah; sahkan apa yang masih berkuat kuasa sebelum menempah. Kandungan ini bukan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang.
📲 Semakan kelayakan pinjaman percuma
Last updated 2 October 2026 · DMS Jason Chan, REN 78007